Hyväksytty 5 minuutissa

Pikalaina

Otsikkossa mainitaan pikalaina; mitä se oikeastaan tarkoittaa? Nykyisin olemassa on itseasiassa hyvin laaja valikoima erilaisia lainatyyppejä, joilla on kaikilla enemmän tai vähemmän erilaiset nimet, mutta jotka ovat kuitenkin melko samankaltaisia. Pikalaina on monelle ihmiselle erittäin hyvä taloudellinen ratkaisu, sillä se on yleensä ilmeinen valinta, kun rahaa on vähemmän käytettävissä. Pikalaina -termi ansaitseekin nyt hiukan lisäselitystä ja lisätarkastelua. Seuraavaksi käsittelemmekin pikalainoja ja pikalainoihin liittyviä mahdollisuuksia, etuja ja edellytyksiä.
Pikalaina -nimeä tarkastelemalla kyseisestä lainatyypistä voi heti ymmärtää enemmän. Yhdyssana sanoista ”pika” ja ”laina” eivät itsessään ole kovin vaikeasti ymmärrettävissä. Kyse on siis lainasta eli rahan lainaamisesta. Rahaa siis annetaan lainaksi, ja se maksetaan myöhemmin takaisin. Ei sen kummempaa.
”Pika” -sana viittaa taas johonkin, joka on nopea, helppo ja tehokas. Pääosin tässä yhteydessä viitataan nopeuteen. Pikalaina voisi siis olla nimeltään myös vaikkapa nopealaina. Pikalainoja itseasiassa kutsutaan myös joustavasti nimellä pikavippi, kuten myös SMS-lainoja. Kyseessä on nimittäin nopea ja helppo laina. Pikalaina on eräänlainen kulutusluotto, jota saadakseen kuluttajan ei tarvitse antaa vakuuksia. Pikalainaa voi nykyään hakea internetissä ilman turhia ja pitkästyttäviä tapaamisia pankissa. Juuri nettihakemuksen vuoksi pikalainat ovat niin nopeita.
Pikalainoihin liittyy myös muita ominaisuuksia. Pikalainat ovat harvoin kovin suuria lainoja. Lainasummat ylittävätkin harvoin 5.000 euroa, minkä vuoksi lainan hakeminen ja myöntäminen käy erittäin nopeasti. Se, että lainasummat ovat melko pieniä, tarkoittaa, etteivät luotonantajat ole asettaneet kuluttajille kovin suuria vaatimuksia tai edellytyksiä lainan saamiseen. Myös tästä syystä pikalainat ovat nopeita.
Kun kuluttaja on valinnut haluamansa lainan ja lainasumman, harvoin kestää enempää kuin muutama päivä kunnes rahat ovat jo kuluttajan käytettävissä. Lainojen myöntäminen ei voisi olla tämän nopeampaa. Ei ole siis olemassa nopeampaa tapaa parantaa omaa taloudellista tilannetta – ainakaan, kun on kyse laillisista keinoista.
Kuluttajan tulee ainoastaa löytää itselleen pikalaina, jota haluaa hakea. Sen jälkeen kuluttajan tulee ainoastaan täyttää yksinkertainen elektroninen lainahakemus, johon tulee täyttää ainoastaan muutamia asiaankuuluva henkilötietoja. Erilaiset liitteet, kuitit, vakuudet ja muut saa unohtaa. Hakemukseen tulee täyttää ainoastaan omat yhteystiedot ja pankkitiedot, jotta rahat voidaan siirtää asiakkaan tilille. Hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan pari minuuttia, jonka jälkeen lainanhakuprosessi on täydessä vauhdissa. Luotonantajat käsittelevät lainahakemuksia yleensä ympäri vuorokauden eikä luotonhakijoiden tarvitse yleensä murehtia hakemuksen hylkäämisestä. Hakemukset hyväksytään melkein poikkeuksetta. Vain harvoin muutama hakemus mahdollisesti hylätään, mutta se johtuu tavallisesti siitä, että kyseistä lainaa hakevalla on maksuhäiriömerkintä luottotietorekisterissä tai lainaa hakeva on liian nuori eikä siis täytä luotonantajan asettamia edellytyksiä.

Monia erilaisia luotonantajia

On todettava, että markkinoilta löytyy kasvavissa määrin erilaisia pikalainoja myöntäviä luotonantajia. Markkinat kasvavat nopeasti, kun yhä useammat ihmiset tulevat tietoisiksi pikalainojen erilaisita eduista. Lukuisat markkinoiden eri luotonantajat tarkoittaa myös, että kuluttajilla on paljon valinnanvaraa. Yksittäiset luotonantajat eroavat myös hiukan toisistaan, sillä tietyt luotonantajat asettavat asiakkailleen hiukan suurempia edellytyksiä kuin toiset. Pikalainoja myöntävät yhtiöt eivät kuitenkaan yleisesti ottaen aseta suuria vaatimuksia – ainakin kun verrataan pankkeihin.
Lukuisat eri luotonantajat tekevät valinnan tekemisestä kuluttajalle helposti melko vaikeaa. Asian ei kuitenkaan tarvitse olla niin. Internetin lukuisat erilaiset lainoihin erikoistuneet sivustot auttavat kuluttajaa keräämään oleellista tietoa eri tarjouksista helposti ja vaivattomasti. Sivustoja hyödyntämällä kuluttaja saa helposti hyvän kuvan erilaisista tarjouksista, jolloin sopivan lainapäätöksen tekeminen helpottuu huomattavasti. Mainittakoon vielä, että toivoa on suurimmalle osalle yli 18-vuotiaista. Melkein jokainen voi siis saada lainaa. Mikäli luotonantaja on asettanut ikärajaksi 20, hiukan etsimällä löytää varmasti luotonantajan, joka myöntää lainaa myös 18-vuotiaille.
Laaja valikoima on kuluttajan suureksi eduksi. Kilpailutilanne luotonantajien välillä painaa hintoja alas. Se, että rahan lainaaminen maksaa, ei ole tietenkään salaisuus. Lainojen hinnat ovat kuitenkin onneksi viime vuosina painuneet alas houkutellen yhä uusia asiakkaita netin lainamarkkinoille. Kilpailu on yksinkertaisesti ajanut etenkin pikalainojen korot alas, sillä pikalainat ovat erittäin alttiita kilpailulle.
Suositeltavaa on, että kuluttaja vertailisi ennen lainapäätöksen tekemistä erilaisia pikalainoja toisiinsa. Eri lainat voivat vaikuttaa melko samanlaisilta, mutta pikalainojen välillä on eroja. Tärkeintä on kuitenkin loppujen lopuksi löytää paras mahdollinen ratkaisu omaan taloustilanteeseen ja tarpeisiin nähden.
Pikalaina sopii monenlaisille ihmisille monenlaisiin eri tarkoituksiin, mutta hyödyllisin se on etenkin opiskelijoille. Lainatuille rahoille opiskelijan ei varmasti ole vaikea keksiä käyttötarkoituksia etenkin silloin, kun rahat ovat jo huvenneet tililtä. Pikalainat voivat olla siis erityisen merkityksellisiä opiskelijan raha-asioiden hoidossa – etenkin, koska ne ovat niin yksinkertaisia.
Pikalainan avulla kuluttaja kattaa monet odottamattomat menot helposti, sillä lainaa saa niin nopeasti. Mikäli tietokone pamahtaa, harvalla on mahdollisuutta ostaa uutta samantien tai odottaa kovin kauaa. Onneksi olemassa on pikalainat, joiden avulla uuden koneen ostaminen käy käden käänteessä ilman puolen vuoden nälkäkuuria. Pikalainat ovat nopeita, tehokkaita, sekä taloudellisesti järkeviä ratkaisuja monenlaisiin tilanteisiin.

Entä jos en maksakaan lainaa takaisin sopimuksen mukaisesti?

Monet pohtivat, mitä tapahtuu jos lainaa ei maksa takaisin ajallaan. Yleisesti ottaen se tarkoittaa, että luotonsaajalta tullaan tällöin perimään ylimääräisiä kuluja ja korkoja. Maksujen laminilyöminen voi johtaa viime kädessä siihen, että luotonsaajalle rekisteröidään maksuhäiriömerkintä luottotietorekisteriin. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa rahan lainaamista tulevaisuudessa.
On siis erittäin tärkeää arvioida oma maksukyky ennen lainan ottamista. Mikäli omasta maksukyvystä ja sopimuksen noudattamisesta ei pysty olemaan varma, kannattaa lainan ottamista harkita uudelleen. Näin säästyy paljon vaivaa ja rahaa.
Mikäli olet jo kuitenkin ottanut lainaa etkä ole maksanut sitä takaisin ajallaan, johtaa se ensin maksumuistutukseen. Maksumuistutus on ensimmäinen ilmoitus erääntyneestä laskusta, ja se sisältää jo itsessään lisäkuluja käsittelykulujen ja viivästyskoron muodossa. Mikäli luotonsaaja edelleen laiminlyö maksuvelvoitteensa, luotonantajalla on oikeus lisätä velkaan uusia käsittelykuluja, viivästyskorkoja sekä siirtää asia perintätoimistolle. Mikäli maksut edelleen laiminlyödään, asia voidaan viedä jopa oikeuteen ja luotonsaajaa voidaan vaatia oikeuden päätöksellä maksamaan. Tällaisessa tapauksessa luotonsaaja voi siis joutua kustantamaan lainansa – ja sen lisäkustannusten – lisäksi myös oikeudenkäyntikulut.
Mikäli uuden sopimuksen saaminen velan maksamista varten ei ole mahdollista, tulee luotonsaajan ottaa ensin yhteyttä luotonantajaan. Velkajärjestely voidaan nimittäin mahdollisesti järjestää esimerkiksi niin, että luotonsaaja lyhentää velkaa suunniteltua pienemmän summan kerrallaan pidemmällä aikavälillä, jotta voidaan varmistaa, että luotonsaaja kykenee varmasti maksamaan takaisin koko lainan. Tulee kuitenkin ottaa huomioon, että takaisin maksettava kokonaissumma tulee todennäköisesti olemaan aiemmin sovittua suurempi.