Hyväksytty 5 minuutissa

Tämä artikkeli käsittelee rahan lainaamista. Tiedämme, että lainatessamme jotain tulee lainasta aina maksaa. Muutoin olisi tuskin montaa tahoa, joka haluaisi myöntää lainaa. Lainasta maksaminen tapahtuu korkojen ja palkkioiden muodossa, jotka eivät täten liity mitenkään lainalle annettuihin vakuuksiin, jotka ovat usein vaatimuksena sille, että lainaa etupäätään myönnettäisiin. Olemme tottuneet, että lainatessamme jotain meidän tulee antaa jotain sitä vastaan – muutoin kyse ei olisi lainaamisesta. Olemme kuitenkin tottuneet myös siihen, että lainatessamme jotain meidän tulee antaa lainalle vakuudet, jonkunlainen pantti, jotta lainaa myöntävä voisi olla varma saavansa lainan takaisin. Tämä on pankkien normaali toimintatapa, johon olemme suurissa määrin tottuneet.
Olemme tottuneet, että kuluttajan tai lainaajan tulee pystyä takaamaan, että rahat pystyy maksamaan takaisin sovitussa ajassa. Se voi kuulostaa melko luonnolliselta ja järkevältä toimintatavalta – ainakin luotonantajan näkökulmasta. Luotonsaajan näkökulmasta vakuudet voivat olla hyvinkin ongelmallinen ja ärsyttävä luotonannon edellytys. Se on vähän sama kuin se, että pankki omistaa ihmisen asunnon kunnes asuntolaina on maksettu takaisin kokonaan, mikä voi viedä hyvinkin pitkään johtuen lainan kokoluokasta.
Se toimii niin, että ihmisen asunnosta muodostuu osa lainan vakuuksia, mikä tarkoittaa sitä, että pankki voi realisoida, eli muuttaa rahaksi, asunnon julkisella huutokaupalla, mikäli asuntolainaa ei makseta sopimuksen mukaan. Se, että näin käy, ei varmasti ole kovin mukava tunne. Siitä syystä varmasti myös pankit painostavat luotonsaajia juuri näin.
Se, että rahaa voi lainata myös täysin ilman vakuuksia, tulee monelle yllätyksenä. Nykyään kuitenkin yhä useammat luotonantajat tarjoavat lainoja ilman vakuuksia. Tälläisia vakuudettomia lainaratkaisuja tarjotaan tavallisimmin internetin luotonantajien keskuudessa. Se on fiksua ja kuluttajan suureksi eduksi. Kyseinen kehityskulku osoittaa, että nämä luotonantajat luottavat asiakkaisiinsa eivätkä halua rajoittaa turhaan kuluttajien mahdollisuuksia saada lainaa.
Ihminen, joka tarvitsee lainaa, ei luonnollisesti yleensä ole niin hyvässä taloudellisessa tilanteessa, jossa millaisten vakuuksien tahansa maksaminen olisi ongelmatonta. Todellisuudessa, mikäli vakuuksia ei kykene maksamaan, lainaa on mahdotonta saada pankista. Onneksi vakuudetonta lainaa voi hakea nykyään netistä, jossa luotonantajat ovat asettaneet kuluttajille lempeämmät edellytykset. Se on kuluttajien suureksi eduksi. Luotonottaja voi lisäksi tuntea olonsa huomattavasti turvatummaksi ja rennommaksi.

Painopiste kuluttajissa

Kun luotonantaja päättää tarjota lainoja ilman vakuuksia, on selvää, että luotonantaja on asettanut kuluttajan keskeiseen asemaan. Jokaisen asiakkaan tarpeita tulisi pyrkiä palvelemaan. Vakuudettomia lainoja tarjoavat luotonantajat ovat selkeästi ottaneet yksittäisten kuluttajien tarpeet erityiseen huomioon tarjoten tehokkaampia ja joustavampia lainaratkaisuja kuin mitä olemme koskaan nähneet.
Lainat ovat tehokkaita, koska niiden hakeminen käy käden käänteessä. Kuluttajan tarvitsee ainoastaan lähettää lainahakemus kulutuluottoa halutessaan. Pankin sijaan kuluttajan tulisi tietenkin kääntyä internetin luotonantajien puoleen. Netissä luotonantajat ovat asettaneet kuluttajille vähäisempiä edellytyksiä, ja helpon lainahakemuksen täyttäminen käy netissä huomattavasti nopeammin. Netissä lainan hakemiseen ei välttämättä kulu paria minuuttia kauempaa. Lainasopimus on myös laadittu niin, että kaikki voivat ymmärtää kaikki lainaan liittyvät ehdot alusta alkaen laina-ajan umpeutumiseen saakka.
Ei mene myöskään kauaa, kunnes nopean lainahakemuksen täyttämisen jälkeen hakemus jo hyväksytään luotonantajan puolesta. Lainan hyväksymistä ei siis tarvi juurikaan odotella. Hakemusten käsitteleminen käy erittäin nopeasti. Se vie korkeintaan pari päivää, joten kuluttaja voi helposti saada rahat käyttöönsä jo parin päivän sisällä. Kaikki käy erittäin tehokkaasti. Etenkin jos vertaamme pankkien toimintatapoihin, kaikki käy uskomattoman tehokkaasti.
Pankista lainaa hakevan tulee valmistautua moniin erilaisiin tapaamisiin, tehdä perinpohjainen selvitys omasta taloudellisesta historiasta ja nykytilanteesta, antaa lainalleen vakuudet ja suorittaa monia muita erilaisia vaiheita ennen edes pelkän hakemuksen saamista käsittelyyn. Kaikki tämä vie erittäin paljon aikaa ja energiaa, joten ihmisen tulee olla kärsivällinen, mikäli lainaa aikoo hakea pankista.
Kulutusluotot ilman vakuuksia ovat kaiken lisäksi joustavia, koska ne ovat vakuudettomia. Koko lainaprosessi ei ole niin jäykkä kuin pankeissa, joten kaikki tapahtuu joustavammin kuluttajan ehtojen mukaisesti – laina ja lainaehdot mukaanluettuina.
Lainat ilman vakuuksia tarjoavat kuluttajille myös turvallisuutta. Lainanottajan ei nimittäin tarvitse pantata omaisuuttaan tai asuntoaan lainaa saadakseen. Ihminen voi edelleen olla täysin oman kotinsa herra, vaikka ottaisikin lainaa. Lainojen laina-aika on pitkä, joten aikaa riittää oikein hyvin velan maksamiseen.
Kuluttaja on myös tietoinen kaikista lainaehdoista alusta lähtien ja voi näin ollen säilyttää täyden hallinnan omista talousasioistaan koko matkan ajan. Turhilta yllätyksiltä näin ollen vältytään. Ihminen voi tuntea olonsa edelleen turvatuksi ja samalla parantaa rahatilannettaan vaikka lainaisikin rahaa. Lainan avulla elintasoaan ja taloudellista turvallisuuden tunnettaan voi parantaa helposti ja järkevästi.
Netin lainojen ehdot ovat kuluttajan näkökulmasta erittäin edullisia, ja ne vastaavat itseasiassa hyvin tavanomaisia pankkilainoja. Tätä voi pitää erittäin positiivisena asiana ja yhtenä kaikista erilaisista eduista, jotka liittyvät lainoihin ilman vakuuksia. Lainat ilman vakuuksia eivät ole liian hyviä ollakseen totta, vaan ne ovat oikeasti hyviä, suositeltavia ja vastuullisia lainaratkaisuja.

Entä jos en maksakaan lainaa takaisin sopimuksen mukaisesti?

Monet pohtivat, mitä tapahtuu jos lainaa ei maksa takaisin ajallaan. Yleisesti ottaen se tarkoittaa, että luotonsaajalta tullaan tällöin perimään ylimääräisiä kuluja ja korkoja. Maksujen laminilyöminen voi johtaa viime kädessä siihen, että luotonsaajalle rekisteröidään maksuhäiriömerkintä luottotietorekisteriin. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa rahan lainaamista tulevaisuudessa.
On siis erittäin tärkeää arvioida oma maksukyky ennen lainan ottamista. Mikäli omasta maksukyvystä ja sopimuksen noudattamisesta ei pysty olemaan varma, kannattaa lainan ottamista harkita uudelleen. Näin säästyy paljon vaivaa ja rahaa.
Mikäli olet jo kuitenkin ottanut lainaa etkä ole maksanut sitä takaisin ajallaan, johtaa se ensin maksumuistutukseen. Maksumuistutus on ensimmäinen ilmoitus erääntyneestä laskusta, ja se sisältää jo itsessään lisäkuluja käsittelykulujen ja viivästyskoron muodossa. Mikäli luotonsaaja edelleen laiminlyö maksuvelvoitteensa, luotonantajalla on oikeus lisätä velkaan uusia käsittelykuluja, viivästyskorkoja sekä siirtää asia perintätoimistolle. Mikäli maksut edelleen laiminlyödään, asia voidaan viedä jopa oikeuteen ja luotonsaajaa voidaan vaatia oikeuden päätöksellä maksamaan. Tällaisessa tapauksessa luotonsaaja voi siis joutua kustantamaan lainansa – ja sen lisäkustannusten – lisäksi myös oikeudenkäyntikulut.
Mikäli uuden sopimuksen saaminen velan maksamista varten ei ole mahdollista, tulee luotonsaajan ottaa ensin yhteyttä luotonantajaan. Velkajärjestely voidaan nimittäin mahdollisesti järjestää esimerkiksi niin, että luotonsaaja lyhentää velkaa suunniteltua pienemmän summan kerrallaan pidemmällä aikavälillä, jotta voidaan varmistaa, että luotonsaaja kykenee varmasti maksamaan takaisin koko lainan. Tulee kuitenkin ottaa huomioon, että takaisin maksettava kokonaissumma tulee todennäköisesti olemaan aiemmin sovittua suurempi.