Hyväksytty 5 minuutissa

Uusia lainoja ilmaantuu markkinoille jatkuvasti. Markkinoilla on nykyisin kasvava joukko erilaisia luotonantajia, minkä vuoksi myös erilaisia lainatarjouksia on laaja valikoima. Lainaa haluaville on siis nykyisin huomattavasti enemmän valinnanvaraa. Jokainen voi näin ollen löytää juuri sellaista lainaa kuin itse haluaa. Jokainen potentiaalinen asiakas voi siis vain helposti vertailla eri lainatarjouksia toisiinsa ja valita sen jälkeen lainoista juuri sellaisen, joka sopii parhaiten omiin tarpeisiin ja omaan tilanteeseen.
Rahan lainaamisesta on tullut hyvin tavallista, minkä vuoksi moni todella hyötyy nykyisästä laajasta valikoimasta erilaisia lainoja. Laaja valikoima voi kuitenkin myös vaikeuttaa oikean lainan löytämistä. Mikäli ihminen haluaa kunnolla harkita kaikkia mahdollisia vaihtoehtojaan, tulisi hänen ensin tehdä itselleen kunnolla selväksi, millainen lainaratkaisu olisi omassa tilanteessa parhain. Se, että jokaiselle on varmasti tarjolla juuri sopiva vaihtoehto, kuulostaa toki erittäin houkuttelevalta, mutta kysymys kuuluukin, kuinka yksittäinen kuluttaja voi löytää juuri sen tietyn itselleen sopivan lainan omin päin kaikkien mahdollisten vaihtoehtojen joukosta? Paras neuvo olisikin ensin kartoittaa omat tarpeet ja perehtyä lukuisiin erilaisiin lainatyyppeihin tarkemmin.
Seuraavaksi käsittelemmekin yksityiskohtaisemmin yhtä lainatyyppiä; nimittäin yksityislainaa.

Yksityiseen kulutukseen

Yksityislainat ovat lainoja kuluttajille. Ne ovat rinnastettavissa kulutusluottoihin, pikalainoihin ja lainoihin ilman vakuuksia. Yksityislaina on laina, jota haetaan yleisesti ottaen kulutusta varten. Lainarahat voi luonnollisesti siis käyttää hyvin monella tapaa. Tärkeää tässä kohtaa on myös huomauttaa, etteivät luotonantajat tule missään vaiheessa puuttumaan siihen, miten rahat käytetään. Rahojen käyttöön liittyen kuluttajia voidaan tietenkin neuvoa mahdollisista järkevistä tavoista käyttää rahat, mutta pohjimmiltaan lopullinen valinta on täysin jokaisen asiakkaan oma.
Yksityislainojen lainasummat vaihtelevat. Lainasummat riippuvat täysin jokaisesta yksittäisestä yhtiöistä. Usein pienimpien ja suurimpien mahdollisten lainasummien välillä voi olla suurtakin vaihtelua. Näin ollen suhteellisesti suurempienkin lainojen hakeminen on mahdollista, mikäli niin toivoo. Etenkin, koska lainan hakeminen käy nopeasti ja helposti, yksityislainan hakemista tulisi harkita kunnolla etukäteen. Rahaa on helppo nimittäin tuhlata paljonkin hyvin lyhyessä ajassa – myös asioihin, jotka eivät ole niin välttämättömiä tai järkeviä. Kaikki otettu velka tulee nimittäin aina maksaa takaisin jossain vaiheessa. Lainaaminen voi tuntua erittäin hyvältä ratkaisulta, mutta sitä se on etenkin silloin, kun lainaa osaa hyödyntää oikealla tavalla.
 

Yksityisainaa täysin ilman vakuuksia

Yksityislaina on laina ilman vakuuksia. Moni ei ehkä vielä tiedä mitä se tarkoittaa. Kyse ei kuitenkaan ole mitään kovin vaikeasta käsitteestä. Laina ilman vakuuksia tarkoittaa, että mikäli luotonsaaja ei kykene maksamaan lyhennyksiään, luotonantajalla ei ole oikeuksia periä velkaa asiakkaan auton, talon, veneen tai muun asiakkaan omaisuuden muodossa. Asiakkaan ei siis tarvitse pelätä menettävänsä taloaan ajautuessaan maksuongelmiin yksittäisten lyhennysten vuoksi. Työmarkkinoilla tilanne on ollut melko huono viime aikoina, joten moni on jo etukäteen huolissaan omasta tilanteestaan ja mahdollisesta työpaikan ja tulonlähteensä menettämisestä. Etenkin tästä syystä moni varmasti huokaisee helpotuksesta, ettei tule ainakaan menettämään taloaan yksittäisen lainan vuoksi.
Maksuongelmien ilmaantumisella on kuitenkin luonnollisesti aina omat seurauksensa. Asiaan liittyvistä yksittäisistä toimenpiteistä voi lukea lainasopimuksesta, mutta yleisesti ottaen maksuongelmat johtavat siihen, että koko laina tulee maksaa kerralla takaisin. Mikäli asiakas ei edelleenkään maksa, luotonantaja voi lisätä velkasummaan erilaisia lisämaksuja. Lainasopimus tulee ehdottomasti lukea kunnolla läpi ennen sen allekirjoittamista, jotta jokaiselle osapuolelle olisi selvää, mihin sitoutuu. Asiakkaan tulee etenkin varmistaa, että kykenee maksamaan velan aikataulun mukaisesti, jotta lainasta ei turhaan tulisi suunniteltua kalliimpaa.

Yksityislainojen hinnat

Erilaisille yksityislainoille ei luonnollisesti ole olemassa yhtä ja samaa hintalappua. Lainan hinta riippuu täysin yksittäisistä luotonantajista. Se, kuinka paljon laina tulee maksamaan, riippuu myös asiakkaan itse valitsemasta laina-ajasta ja lainasumman suuruudesta. Ennen hintojen mahdollista vertailua asiakkaan tulee ensin tehdä itselleen selväksi, millaiseen tarkoitukseen lainaa haetaan ja kuinka nopeasti lainan pystyy maksamaan takaisin. Mikäli vain pieni lainasumma riittää, lainan korot pysyvät todennäköisesti matalina. Sama koskee myös lainaa, joka maksetaan nopeasti takaisin.
Jokaisen asiakkaan tulisi siis tuntea oma rahatilanne sen verran perinpohjaisesti, jotta omaan tilanteeseen sopivan lainan valitseminen olisi mahdollista. Näin toimimalla asiakkaan on myös mahdollista valita itselleen halvin vaihtoehto. Monilla nettisivustoilla, jotka tarjoavat lainoja, on itseasiassa mahdollista käyttää vain muutamia minuutteja sen, mikä laina sopisi itselle parhaiten, laskemiseen. Lainalaskuriin tulee yksinkertaisesti vain ilmoittaa, kuinka paljon haluaa lainata ja kuinka nopeasti lainan haluaa maksaa takaisin, minkä jälkeen laskuri näyttää erilaisia sopivia lainatarjouksia. Laskurin avulla lainoista voi saada melko hyvän yleiskuvan, minkä jälkeen valinnan tekeminen helpottuu huomattavasti.

Yksityislainoihin sidotut edellytykset

Lainojen edellytyksistä on jälleen vaikea sanoa yleisesti paljoakaan, sillä luotonantajia on monia erilaisia, jotka asettavat asiakkailleen erilaisia vaatimuksia. Yleisesti voidaan kuitenkin todeta, että netin luotonantajat eivät ole asettaneet kovin kummoisia edellytyksiä asiakkailleen. Asiakkaiden ei mm. tarvitse ilmoittaa tulonlähteistään yksityiskohtaisesti tai muuta sellaista, jotta luotonantajat voisivat laskea, onko asiakkailla maksukykyä. Vastuu on sen sijaan asiakkailla. Asiakkaiden tulee itse ottaa vastuu asiasta ja tietää, että kykenee maksamaan rahat takaisin. Mikäli ongelmia ilmenee, asiakas joutuu valitettavasti syyttämään vain itseään.
Lainan hakemiseen liittyy aina ikärajoituksia. Tietyt luotonantajat vaativat, että asiakkaat ovat vähintään 18-vuotiaita, kun taas toiset vaativat vähintään 20 vuoden ikää. Usein asiakkaan tulee myös olla Suomen kansalainen. Usein myös asiakkaan luottotietojen tulee olla kunnossa, mutta poikkeuksiakin on olemassa. Lainaa voi kaikesta huolimatta aina hakea ja mikäli oma lainahakemus hylätään yhden luotonantajan toimesta, ei se silti tarkoita, ettei lainaa voisi saada keneltäkään. Joku toinen luotonantaja voi nimittäin hyväksyä saman lainahakemuksen, mikäli kyseisen luotonantajan vaatimukset ovat erilaiset.
Yksityislaina on lyhyesti sanottuna laina, jota kuluttaja voi hyödyntää omassa yksityisessä kulutuksessaan. Asiakas voi kuluttaa lainarahat täysin haluamallaan tavalla ottamatta riskiä siitä, että maksuongelmien ilmetessä luotonantaja perisi talon, veneen tai muuta omaisuutta vakuuksien muodossa. Tärkeintä on kuitenkin huomioida oma rahatlilanne ja maksukyky, ennen kuin hakee lainaa.

Entä jos en maksakaan lainaa takaisin sopimuksen mukaisesti?

Monet pohtivat, mitä tapahtuu jos lainaa ei maksa takaisin ajallaan. Yleisesti ottaen se tarkoittaa, että luotonsaajalta tullaan tällöin perimään ylimääräisiä kuluja ja korkoja. Maksujen laminilyöminen voi johtaa viime kädessä siihen, että luotonsaajalle rekisteröidään maksuhäiriömerkintä luottotietorekisteriin. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa rahan lainaamista tulevaisuudessa.
On siis erittäin tärkeää arvioida oma maksukyky ennen lainan ottamista. Mikäli omasta maksukyvystä ja sopimuksen noudattamisesta ei pysty olemaan varma, kannattaa lainan ottamista harkita uudelleen. Näin säästyy paljon vaivaa ja rahaa.
Mikäli olet jo kuitenkin ottanut lainaa etkä ole maksanut sitä takaisin ajallaan, johtaa se ensin maksumuistutukseen. Maksumuistutus on ensimmäinen ilmoitus erääntyneestä laskusta, ja se sisältää jo itsessään lisäkuluja käsittelykulujen ja viivästyskoron muodossa. Mikäli luotonsaaja edelleen laiminlyö maksuvelvoitteensa, luotonantajalla on oikeus lisätä velkaan uusia käsittelykuluja, viivästyskorkoja sekä siirtää asia perintätoimistolle. Mikäli maksut edelleen laiminlyödään, asia voidaan viedä jopa oikeuteen ja luotonsaajaa voidaan vaatia oikeuden päätöksellä maksamaan. Tällaisessa tapauksessa luotonsaaja voi siis joutua kustantamaan lainansa – ja sen lisäkustannusten – lisäksi myös oikeudenkäyntikulut.
Mikäli uuden sopimuksen saaminen velan maksamista varten ei ole mahdollista, tulee luotonsaajan ottaa ensin yhteyttä luotonantajaan. Velkajärjestely voidaan nimittäin mahdollisesti järjestää esimerkiksi niin, että luotonsaaja lyhentää velkaa suunniteltua pienemmän summan kerrallaan pidemmällä aikavälillä, jotta voidaan varmistaa, että luotonsaaja kykenee varmasti maksamaan takaisin koko lainan. Tulee kuitenkin ottaa huomioon, että takaisin maksettava kokonaissumma tulee todennäköisesti olemaan aiemmin sovittua suurempi.